本字幕由TME AI技术生成
其实它不仅是赔钱去填补这个经济上的窟窿
其实他还会给绝望的人相当于又开一扇窗
然后给年轻的人留下一个希望的火种
这些真的是保险它真正内在的价值
像保险
其实大家都知道
是用精算测算出来的费率呀
然后这个保障呀
但是呢
用精算表是测不准人心的温度的
但是保险真的能在关键的时候去守护一个家庭
不仅是造福了身边的人
造福你的客户
其实对社会来说
也是一个很大的意义
帮助了无数的家庭
Hello hello
大家好
我是海伦
欢迎来到新的一期的健康相对论
知道您有没有这样的经历
去医院排队挂号等了几个小时
换来的却是医生匆匆几分钟的问诊
或者是拿着处方单时
医生又欲言又止的说
嗯
这个药先试试看
更让人焦虑的是
当孩子高烧四十度
你却要在拥挤的急诊室担心交叉感染
而特需部的挂号室又让人望而却步
嗯
根据最新的统计
我国三甲医院平均问诊时间只有四点七分钟
特需部就诊的中产家庭三年间激增了百分之六十
在低压机控费和药品集采的背景下
我们似乎陷入了一个怪圈
就是基础医疗越来越便宜
但是想要获得及时优质的诊疗却越来越难
今天
我们特别请到了平安健康险的专家嘉颖老师
他将用一些真实的案例告诉我们
在这个医疗资源日益分层的时代
如何用更聪明更智慧的方案
守护家人的健康
守护就医的选择权
今天的节目里
我们会聊到为什么医保加百万医疗的组合
还是让人没有安全感
中产家庭最应该警惕的医疗陷阱
如何用终端的价格获得接近高端的医疗服务体验
欢迎你
佳英老学
Hello hello
大家好
今天我们还有另外一位好朋友
是我们的伊娃同学
今天请他来跟我们一起来分享他的保险立
Hello hello
大家好
欢迎你们
佳颖和a 娃
佳颖老师呢
是一位懂生活的
懂理财的新一代九零后保险人
别看她年纪轻了
她在保险平台已经超过了八年的经历
也是一位互联网保险平台的资深从业者
平安健康险线上营销渠道的先锋
已经多次获得了优秀经理奖
百万金英奖
最美保险人
大家可能没有在话筒前看不到我们佳颖老师
她真的非常漂亮
年轻版的苦卖力吧
最美保险人的称号也真的是当之无愧
哎 佳英老师
当初你怎么会选择从事保险行业的
嗯
其实我算是半路出家吧
但是在保险行业待的越久
我越觉得这个选择
前半路
前半路是从事什么行业
之前我是在银行工作的
当时从银行到保险
其实很多人都不理解
尤其是家人
嗯
非常非常反对
因为大家在传统的意识中觉得
嗯 保保险
就是不够体面呀
其实就是相当于一个销售
压力比较大
感觉就是很很大的挑战
是的 是的
但是在我个人的认知中
我觉得保险公立来讲
其实我觉得它是一个比较有前景的行业
而且呢
它又能够承担社会责任
所以我觉得
保险是我未来比较坚定的一个选择
当时让我有这个想法
是因为我的一个客户
一个大姐
然后两口子呢
都是国企的员工
其实日子过得非常安稳
嗯
但是真的突然有一天
就是很突然的
他丈夫身体不舒服
到医院竟然查出来就是肝癌
然后就致命的打击
对一个家庭来说
都是毁灭性
嗯 是的 是的
然后老两口攒了一辈子的积蓄
都在这一场病里掏空了
当时我去
嗯医院去看望的时候
跟他聊天
然后他当时就说
之前你们几个小姑娘在那一直讨论买保险
买保险
他说她完全不理解
但是现在他就很后悔
如果说当时时买上就好了
其实那个时候我意识到
很多人说他不需要保险
其实不是不需要
是他真的没有意识到
风险就在身边
嗯
就是这些风险是猝不及防的
你看他们两位
本来是一个国企职工
应该说是收入很稳定
日子也很安稳
但是一场疾病
可能就整个颠覆这个家庭的平静的生活
所以
保险在用不到的时候
他好像是虚无的
但是用到的时候
就是悔不当初了
唉
那你在保险行业
我刚刚给大家介绍了
已经拿到了那这么多奖项
又这么年轻
那我身边有好多朋友啊
以前也是从事一些很高端的投行啊
顾问啊
甚至一些什么北大学历的呀
高学历的人才
现在都纷纷的进入保险行业
您觉得这个是对保险行业的降维打击吗
降维打击
其实我并不认同
其实高学历的人才进入保险行业
真的不是去碾压行业的
嗯
因为业内其实也经常有这样的讨论
就是随着越来越多学历很光鲜
有这种高学历光环的人进入保险行业
只是说原来的这些传统的代理人该如何生存
其实我觉得
高学历人才进入保险行业
不是来碾压的
而是来重新定义这个行业的
像我身边
其实也有很多很多高学历的人才
像我姑姑家的堂姐
美国的硕士毕业
但是呢
毕业就一直都在保险行业
现在已经非常财富自由了
可以说是对的
听说几年的时间卖了好几亿的
这样一个保
可能专门服务高净值人群
对不对 是的
然后
嗯
还有我的一个好朋友
上海财经大学毕业的
毕业业是进入了四大
然后之前一直是做审计的
后来是转转行险了了
我看来真的是做年压呀
这些人多厉害
他的财务知识
会计知识都是很专业的
嗯 但是呢
其实他们的核心竞争力并不是学历光环
嗯
而是几个很重要的能力
第一个是能懂客户的需求
这个其实是非常非常重要的
因为保险
保险
就是大家可能觉得就在身边
呃
像有些比如说健康类的保险
其实也很便宜
但是保险呢
它其实是一个非常复杂的金融产品
对
那他们这些高学历人群
他的一个核心的竞争力是说
他可以懂客户的需求
能够把复杂的保险条款翻译成客户能听得懂的人话
这个其实对于很多的用户来说
是非常非常重要的
就是一个需求翻译器
能够懂客户的需求
嗯 是的
因为保险条款非常复杂
其实我可以说
很多人
你说买了保险
然后他真的知道自己买的是什么嘛
可能未必知道
不知道 对
保险的合同像一本天书一样的
真的能够阅读
每一条都去理解是很难的
是的 但是呢
一个好的保险人
他真的能够精准的定位到用户的需求
然后给他提供他最需要的一些产品
嗯嗯
呃
然后除此之外呢
还有就是终身学习的能力
对
像我的身边的一些很优秀的伙伴
其实在工作之余呢
还是会随时充电的
去考取一些其他的金融行业的证书等等这些
这些都是可以去赋他
嗯
在保险行业对越来越专业的
佳安老师
就是我有在就是网上有看到说
卖保险是中年人最后的职场退路
你怎么看这个
那其实这个说法呢
怎么说呢
其实源于他就是门槛比较低
另外一个呢
看似跟中年人就比较匹配
比如说像中年人积累的一些人脉
然后还有他的一些社会阅历
然后还有他的沟通能力
还有就是对于风险的认知
其实在风险这一点上
像中年人其实很容易跟其他人去产生共鸣
嗯
但是这种说法
其实我觉得是具有一些误导性的
就是我们可能只看到了它的门槛低
然后其实上限也是很高的
但是如果说大家有这个想法的时候
其实还要往另一个方向去想一想
第一就是它其实是一个非常残酷的行业
是高淘汰的一个机制
淘汰率很高
其实并非是一个轻松的退路
然后第二呢
它的收入其实就跟你的业绩强强挂钩
就比较依赖你自己
销售的佣金是基础的
保障会比较少
这个其实也是大家需要先了解清楚的一个问题
再想你是不是要选择这个退路
嗯
然后其次呢
还有人就是觉得门槛很低
就是其实在过往几十年
嗯
像保险代理人
他确实门槛不高
可能就是跟身边的人脉会比较有关系
但是随着现在就是保险整个行业的迭代
其实保险它是对专业要求越来越高的
其实一个好的保险人呢
他需要精通很复杂的保险
金融产品
法律这些知识
他需要持续学习的一个过程
它绝非是一个低要求的备选
另外呢
还有就是对于身边人脉的耗尽
大家都会说
做保险
首先自己要先开一单
然后就是身边的家人也要开单
就是这种其实还是比较
嗯
损耗人脉关系的一种情况
因为它确实是伴随着高压的
像业绩考核
还有陌生人的频繁的拒绝
还有收入波动
其实是会带来很大的一个心理压力的
所以如果说现在大家觉得保显示一个退路的话
但是你要想好
这个退路绝对不是很轻松的一个选择
那我觉得老师你还挺有勇气的
因为您能从银行一个这么稳定的行业
然后又毅言绝然的选择加入这个保险的行业
您说有这么多困难
那您住了这么久
其实我还就是蛮想问你的
您觉得能在保险行业然后持续的成长
然后一直坚守在这个行业里边
需要哪一些特质
嗯
其实保险它是它的本质
就像一个艰难创业的过程
像有些人图安稳
那在银行当然是一个很好的选择
其实我可以说
保险我觉得是一个比较有趣的行业
因为你会接触形形色色的人
听到各种各样的故事
其实我觉得是比较有趣的
这个也会跟个人的一个性格会有关系
如果说只是把它视为退路的话
那就是低估了它的挑战
其实在保险这个非常卷的赛道上
也只有少数的人可以成功的转型
它是充满一个非常不确定性的
它的成功就需要要有很强的自驱力
专业素养和抗压能力
必须要以创业的心态去全力以赴
绝非是无奈之下的一个避风港
可以
那保险已经就是在互联网上
已经去除掉那种说大不了我就去卖保险
大不了我就去卖房
大不了我就去送外卖
那可能就是保险已经就是剔除掉这个行业了
以后就只能说
大不了我去送外卖
大不了我去买房子
其实这个就恰恰反映了现在的中年职场焦虑
我记得之前还有很多人说
大不了我就去考公
现在考公这条赛道已经是卷的不能再卷了
哎
毕竟超过三十五
已经过了考公的那个年级了
对 所以说
不管是选择保险
还是说
嗯
我们有其他的退路
但是在这个时代背景下
肯定都是要求
嗯
对于专业啊
对于个人的要求是越来越高的
其实我觉得保险这个行业对女性以及对年龄都非常友好
嘉莹在这个行业已经干了八年了
其实后面还有十八年
二十八年
它是有个很长的职业生命周期的
对吗 对的
因为保险它相对来说比较自由
它不会把你锁在格子间里面
什么朝九晚九啊
九九六零零七这种是不存在的
对的 嗯 然后
而且呢 它还
嗯
可以去有一个比较长的职业延续性
像比如说你做的好
就是积累了很多客户
甚至可以去传承
对 所以说
对于女性来说
是一个比较好的选择
但是我还是要强调
就是前提要有比较高的抗压性和挑战性
对
这个是大家在入行前一定要深入思考好的一个问题
那我觉得
其实保险就是更适用于
就是前一段时间
嗯
互联网上很火的一个岗位
叫妈妈岗
我觉得那保险这个行业
其实不是妈妈搞这个名头
但是它的职业属性来说
对于妈妈来说非常的友好
对
其实妈妈港之前也产生了很多热议
这个
呃
反正我之前也有刷到
但是我觉得对于女性来说
其实妈妈港这个充满了一些偏见的意味
就觉得为什么女性一定要找一份清闲的工作
然后一定要留出更多的时间去给家庭和孩子
然后之前还有很多人问
为什么没有爸爸港
是的 但是 呃
保险来说
其实他呃
是时间上相对自由
嗯
如果说你对生活充满
呃 激情
然后也是上限很高的一个岗位
跟妈妈岗还是有一个本质上的差别的
哦 我 我是说
保险
就是您说的
我觉得时间上可能会比其他的职场类的工作更自由一点
我觉得是否是可以
嗯
兼顾家庭与职业的这么一个比较好的一个行
嗯
一个行业呢
嗯
只对来说
是的 但是 呃
如果你做过保险销售或者其他行业的销售
你就会知道
它只是时间相对灵活
但并不是清闲
是的 就是 嗯
其实在保险行业
虽然它对于女性比较友好
但是其实就是女性也是承受了更大的一个压力
那 呃
就是在保险行业能够做的比较好的女性
也是付出了非常非常多的艰辛的
自你就要自我学习
然后又要花很多的时间去那个研究客户需求
包括提供客户服务
都是要花很大的精力的
对吗 是的 是的
这个真的是一个长期学习
长期沉变的过程
保险并不是一个非常轻松的行业
最近有一部热播剧蛮好的人生你看过吧
刚才有提到我说你长得好像年轻版的孙丽
好 嗯
你对孙俪这样胡曼丽的角色怎么看着
当然是看了这个
嗯
这个剧播出之后
其实在保险行业也是引起了热议的
很多很多人都在讨论
那像这个剧里的情节
就是胡曼丽给客户送意外险呀
然后当生活保姆的这个情节
其实我看了之后呢
又很感动
但是呢
又很纠结
因为其实像这种人情保单
它是药
也是瘾
它能够快速的让你和客户去建立信任
但是呢
如果过度依赖
就会比较模糊专业的这个边界而为
可能客户看的是人情
但是其实他并不知道自己买的是什么东西
到最后能不能真正的给他去
嗯 做好保障
而且我们再想一想
就是如果说靠送礼呀
然后靠保姆式的服务去换来的单子
他能够服务自几千几万个客户嘛
他能够应对一些客户更复杂的需求嘛
其实这个是要打一个问号的
嗯
我觉得现在的的需求也在迭代
就是包括中年人
年轻人
他的年龄越来越在下降
有越来越早的意识去规划保险
那这部分年轻人和中年人
他的需求可能不需要你那么热情
或者过于热情
他还是有一定的边界感的
但是他对你的专业度的要求就更高了
对吗 嗯 是的
其实现在嗯嗯
整个行业都是在进行一个比较大的迭代
可以说是刮骨疗伤
然后今年四月份
嗯
上面也是发布了新规
明确要求代理人要转型
对
因为客户要的也不是人情绑定
他其实需要的风险顾问
需要的是
呃
就医的助手
需要的是一个长期的信任的伙伴
是的
如果纯靠人情这个关系
其实是很难去长久的
对
就是光光是当云闺女是不够的哈
还是要靠专业度解决它的实际问题
嗯嗯 哎 艾娃
那你能够跟我们聊聊
你们家里面怎么不同的
呃 这个代际
妈妈代和你这一代
对保险的选择有什么样的不同的意识吗
呃 刚好
我的家庭就符合
嗯
你们刚才聊的两类人
然后就是像
呃
我妈妈和我奶奶这一类
就属于人情关系的保
然后像我这一类
因为我在一线城市工作嘛
就还是比较注重一个就是人际关系的一个距离感
我可能就是不感
对 边界感
然后就没有办法能接受
就是像完好人生里边
然后顺利的那种行为
我会觉得他可能
呃
触犯到了我的私人领域
就我可能 对
就是跟我讲的
然后保险人的专业度会要求比较高
嗯
我需要他跟我讲清楚
我为什么要买这个保险
然后他有没有符合我的实际需求
因为现在市场上的保险公司那么多
我也想知道
就是你这个产品和其他家的产品有什么不一样
我觉得可能要在产品上和我的实际需求这上面能说服我
像我们家的
跟平安的渊源其实还蛮深的
就是在我刚出生的时候
我的妈妈就在平安给我买一份保险
它就是会
呃
每年交一点钱
然后一直到我十八岁的时候
可以私性拿出一笔钱
然后这笔钱就可以给我去上大学
所以我妈听到我今天要参加这个播客
然后要跟平安这边的一个比较资深的老师然后去交流
我妈就说 哦
那你能不能打听一下
现在有没有什么好的产品可以值得一买
要推荐一下
就是我就发现我的妈妈和我的奶奶对于平安这个品牌的信任度非常的高
然后对于嗯
保险这个产品的接受度也非常的高
嗯
在他的概念里边
感觉嗯保险等同于银行储蓄
把它当成一种金融工具
理财的工具
或者是家庭资产的保值增值的工具
是的 是的
是的是的
因为今年银行的一个利率就比较低嘛
然后他们会越来越低的
他们觉得那笔钱放在银行里边
可能性价比会很低
比如买一份比较好的保险呀
它的一个利率啊
也非常的稳定
是小家庭的一个理财的一个比较好的稳稳健的一个方式
但是我今年是突然有一点
就是说
嗯
我这个年纪
刚刚三十岁左右
有需要买一份
就是除了我医保以外的一个健康险
就是健康类的保险
因为是我今年大概三月份的时候体检
然后就查出了一个结节
然后这么年轻
哎呀
还不正常
一渐成工作压抑
压力很大了
情绪很压抑
就是每个月都有加班啊什么的
然后情绪集结
工伤 工伤 工伤
工伤
就是做牛马的都懂的
好的 好的
我就是因为这个事情之后
我有才去关注我要不要买一份医疗保险
嗯
因为如果有后续有一些问题
可能一些治疗的费用啊
还蛮高的
伊娃这个状况是我们九零后常见的
没有一个人体检表出来是百分之百没有问题的
所以大家的健康意识也越来越提前了
但是现在去医院看病
我不知道伊娃有没有这样的体验啊
真的是
上班那么忙
你如果要请假排队排那么久
看病又只看了这个只有五分钟的时间
这该怎么办呢
其实我刚刚听eva 分享完她的这种家庭的保险配置情况
其实这个呢
也是很多传统家庭的一个
嗯
可以说误区
因为像保险呢
它是分为健康类险种和储蓄类的险种
那像很多的
尤其是像年纪一点的人
他可能就是各种原因吧
然后最后买了一些储蓄型的这种保险
就是可以 呃
像比如说返本啊
可以拿利息啊
这些当然是会非常非常吸引到客户去为保险买单的这样一个点嘛
但是呢
其实像健康类的保险
是我们可以说是人手必备的一个最基础的保障
然后刚刚艾娃问到就是除了医保之外
要不要买保险
这个答案一定是肯定的
因为最近大家都在热议的一个第二季改革
其实呢
就是催生着大家一定要配置一份商业的医疗保险
其实第二季说白了就是
之前呢 是 嗯
你在医院花多少钱
然后呢
医保相应的给到医院会报销
按照比例去报销
那现在的话呢
它就是医保按照病种会打包付费
举个例子
比如说像
呃
小朋友不是高发的肺炎嘛
比如说治一个肺炎
只给你五千块钱的额度
不管说医院给你用的什么药
给你用的多好的治疗手段
最后医保只给他批五千块钱
那这样其实医院相当于被brg 卡脖子了
像现在呢
医院只能被绑着手脚去干活
医生呢
只能去压缩单个患者的时间
我之前就见过像一个呼吸科的专家
一上午要看六十个号
嗯 也就是说
人均可能不到五分钟的时间
那这样就是怎么样深入问诊呢
就是你排队可能要排三个小时
但是进去之后跟医生聊五分钟就结束了
对
这个其实实医院也是没有办法
其实是在这样一个改革的背景下
这个时候优质的医疗资源就是非常非常重要的一个环节了
像现在全国每千人执业医师只有三个人
像日本的话
是高于我们二点五倍以上的
像协和这类医院
永远是人挤人的
对
现在这个drg 真的是我们所有就医当中的一个最大的痛点了
Drg 的字面意思
它是按病种打包
但是核心的目的就是控制医疗费用的过度增长
实际潜台词说
咱们国家的医保的费用是有限的
国家是要管控了
随着人口的老龄化
随着这个需要医保支付的这个庞大的数字越来越大
那么医保的压力越来越大
就造成了我们普通门诊的费用会越来越压缩缩
对吧的
其实实rg 改革这件事情呢
得需要辩证来看
首先集采采
它确实让很多的比如说像高血压患者每个月的药费从三百直接降到三十块
这肯定是造福普通老百姓的
是的
这肯定是一件功德无量的事情
给很多的家庭减少了很多很多的压力
但是呢 也嗯
逼出一种两难的境地
一方面呢
医院药房被考核绑架
政策呢
要求集采药要占比超百分之六十
那许多医院就干脆停供了
原因药
像我同事的不请
嗯
用的是进口的降压药
现在就是跑遍全市三甲医院
根本就开不到
医生就告诉你
库存没了
你得自费去外面买
因为像之前的进口降压药
成本肯定是很高的嘛
那这样医院可能就需要卖给你之后
他可能需要倒贴钱
医院肯定是不愿意这么干的
不知道你们看过有一部电影叫我不是药神嘛
就是讲的原炎药和仿制药的这差别
因为好多患者在国内买不到原研药了
他可能会真的会耽他的病情的治疗
因为 嗯
原研药是它是要投入数十亿的资金
研发周期可能长达十年二十年
可是仿制药
虽然从化学结构上可能相对的雷同
但是它的辅料啊
工艺啊
都不同意
是的
那这个时候
其实像特需啊
国际啊
这些会越来越被一些家庭所重视
因为你在医院的普通部
它可能是会受到这种卡制
但是你去到像特需据部啊
国际部
因为它不跟医保挂钩
所以就没有了这方面的限制
所以
最近身边也越来越多的人来问我
就是有没有一些可以就是对抗这种第二季改革下的这种情况的
就是我无所谓钱多少
但是我到时候一定是要用到最好的
这种治疗方案
其实是个弯道超车的办法
但是它特需
它贵呀
对你一般的特需
我了解的
像上海的
可能三甲的特需五六百企业有的一两千
大概是这样的一个收费的挂号费
还不算他那其他的药费或者诊疗费
所以 进特需
如果是没有保险保障的话
对普通家庭来说
是压力非常大的
我不知道你们两位有没有
呃
走特需的通道去看过病
以前觉得特需应该是冷冷清清
现在特区的人一样多
是的 是的 因为
呃
其实这几年
特需部的就诊人数在三年之内增长了百分之六十
对
其实这也是改革背景下的一个数据
这个 这个 Yyt
这的一的一个
我给您讲个我自己切身的案例啊
我父亲今年年了一个手术
在上海海的一个甲甲医院
后后
我给他买了那个惠民保
然后他自己也有医保
嗯
当时结账的时候
费用大概是一万二三的样子
我想呀 蛮好
这个惠民保不是可以报销嘛
然后我就在惠民保上提交了详细的申请
把他的所有的出院的小结的付费的清单都付上去了
他要除去自费部分和自付部分
然后我还不懂什么叫自费部分
什么叫自付部分
然后把自费自付一扣
扣完了以后
他说我刚好不在这个报销范围内
所以我就惠民保
我的满心期待就打了水漂
我想问问看
这种情况是什么原因
然后像我们这样的情况
有什么其他的保险方案可以帮我来解决这个问题吗
嗯 其实呢
像惠民保
呃
是这几年政府推行的老百姓的一个普惠型的保障
其实它有它的必要性
因为它是既往症都是可以买的
像比如说父母已经之前生过一些大病了
那这样子
其实像百万医疗这些商业保险是他们没有办法所医疗疗一一定的槛槛
对的 嗯 但是呢
像惠民保
基本上是应该是有当地医保的话
都是可以买的
这个可以说是一个最基础的保障
嗯 然后呢 像 呃
像你刚才说的那种情况呢
因为首先惠民保它确实非常便宜
而且它是叫做一个普惠型的保障
所以它的门槛呢
会相对高一些
像一般是除了自费部分之外
还有一个两万块钱的起付线
就是自费超过两万以上的部分
所以惠民保它是相当于有一个比较高的一个报销门槛的的
但是呢
我们也不可否认
它是可以给一些大病去做一些兜底的
会给普通家庭去减轻一些压力的
嗯嗯
这个成本不高
所以大家也可以作为一个基础配置储备着
一百多块钱一年是吧
嗯 对 是的
然后像艾瓦刚才讲的百万医疗险呢
就是前今年非常非常火爆的嘛
嗯
像百万医疗险的话
它其实是可以满足普通家庭的一个普通的就医需求的
像它是在
呃
公立医院的普通部
基本上医保报销完
然后有一个比较低的门槛
当然现在也出了很多无门槛的百万医疗险
那你去普通部就诊的话
基本上可以给你囊括掉这些费用
但是 呃
问题就在于
就是我不能说
就是可能很多人问
医保加惠民保加百万医疗险是不是就够了
其实我身边也有很多朋友是这样的配置
然后他们也会咨询我
那我 嗯 只能说
这三个保险呢
它我打个比方吧
这件组合
它就像一个薄棉袄
在秋冬天是够用的
但是呢
在寒冬就有点哆嗦了
因为像刚刚我们说到的
第二季改革的背景下
医院的普通部
你的用药
你的治疗
就会受到很多限制
那这个时候
如果说你想要再享受更好的治疗方案
你想要用更好的药
这个时候
你可能就需要到特需部
到国际vip 部
那这个时候
像惠民保
像百万医疗
像医保
就都爱莫能助了
我有一个疑问
就我现在这个情况
因为我知道
买保险
特别是医疗保险这一块儿的话
可能有一个健康告知
那我现在这个情况
我还可以购买医疗类的保险吗
就是能过健康告知吗
嗯嗯 像结节
其实是现在年轻人非常非常常见的一个疾病的
但是呢
嗯
其实很多的医疗保险
对于结节
它是有一个健康告知的要求的
因为其实结节
嗯
如果说它增长速度比较快
尤其是像 呃
比如说我们常见的就是乳腺结节
甲状腺结节
肺结节嘛
其中肺结节应该是最容易癌变的一个结节
所以
像很多的医疗保险
它是只要肺结节
你就不能买
但是呢
像比如说乳腺结节
甲状腺结节这种
嗯
像你在一到三级比较初期的时候
还是能购买的
所以说 也是
现在人是压力真的都很大
结节还是很常见的
所以
如果说大家还是在身体健康的情况下
保险真的是越健康的时候买越好
对
但是如果有结节了
也不用太担心
还是有很多产品可供选择的
嗯 那太好了
那我也希望
就是今天通过和老师沟通
最后老师可以给我推荐一款
就是比较适合我的产品
唉
那我想再请教一下
佳英老师刚才提到的那么多
呃
各种保间里面
就是这个医疗资源上
或者医疗体验上
这几几款产品会有什么不同的价值吗
你说 呃
像百万医疗险
它其实基础的保障是够了的
它并没有什么缺失比较严重的地方
但是主要就是就医资源和就医的体验
像百万医疗险的话
因为它的范围有限
你只能去刷公立普通部的副本
其实就是你只能去到公立医院的普通部去就医
你但凡去到特需部
国际部
就需要全自费了
然后另外呢
就是在外购药上面
像一般
嗯
百万医疗险
它会有一百多种的特药清单
是
然后像市面上好一点的产品
可能扩展到两百多种
但是呢
它也没有全部放开
那这个到时候能不能用得上
其实就靠运气了
万一不在这个清单内
那也只能够全自费了
但是呢
像中高端医疗险呢
相当于给你开启了一个医疗自由的模式
嗯
像一次盖多少种药品
嗯
它的外购药是十几万种全部打通的哦
是的
基本上涵盖了最领先的国内国外所有的药是吗
是的
基本上是
嗯
除此之外呢
像一些医院的特需部啊
也是可以放心直接去进的
因为特需部大家都知道
费用是很高的
如果没有这样的一份保障的话
确实就很纠结到底要不要去
去了就全自
对对
但是如果说像中高端医疗险的话呢
在特需的挂号费啊
这种治疗的费用啊
都是保险公司掏
然后在医院的药房刷卡
就像用医保一样
那还有一些痛点
就是有的患者
比如说他重症急症
他要通过普通门诊去挂一些专家的号
根本是排队一个月两个月都预约不上的
或者说是他急需要手术
也是的
通过普通门诊根本也要是要遥遥无期的等待
那这种是不是通过中高端医疗险能解决这些问题
是的
这个其实就是在就医体验上的差别了
因为现在看病难
其实是 嗯
几乎所有的居民
所有的用户的一个痛点
可能 嗯
看一个病
要从凌晨开始抢号
然后排队三四个小时
最后看病这个护士状台上的名医的号都是秒没的
是的
真的非常难抢
然后也滋生了一个黄牛的排抢号的行业
非常贵
之前我有一个
嗯
亲戚就是来上海看病
然后找一个黄牛需要八千块
还有一个痛
痛点是托
托关系
上海找医生
都是要求爷爷告奶奶
转十八个弯
托人求人情
其实也是欠下了一堆人情
也不一定找得到正确的人
正确的的
对吧 是的 是的
但是从
从这一点上
如果说你有一个中高端医疗险的话
其实就像管家全托管一样
像特需部
毕竟人少一些嘛
像有一些好的中高端医疗险提供的服务
像特需部的
四十八小时内约约
然后专家可以跟你聊二十分钟
聊半个小时
肯定是不会出现
嗯 赶紧走
然后他要接待下一个患者的一个情况的
这个我有体验
我要是去趟特讯门诊
我会把我的问题列好一个list
然后一二三四
呃
安安心心的去问清楚
我再走 是的 这
这一点其实大家应该都有共鸣
就是去看诊的时候
一定要想好自己己要说什么
对 对的
像普通部的话
我还没问完
已经下一个
而且周围站的全是人物
就没有有办法安心在那里看病
是的
然后除了这种排队
嗯 然后要等
要甚至要找黄牛这一方面的体验之外
那从费用上面来看
像如果说百万医疗险的话
就是你先自己垫钱
然后去拿着发票
然后等报销
嗯
可能后面还有一堆需要你反复跟保险公司来沟通的事情
然后最后一看呢
可能还要自己自费很多钱
那像中高端医疗险呢
有一些它是可以直结的
就是你住院直接刷保险卡
就不需要自己掏钱了
然后到时候由保险公司跟医院直接去结算
所以这种就会在就医的体验上是肯定是非常好的
可以给我们大概
呃
科普一下这几种险种我的预算大概是怎样的一个阶梯或者分布嘛
咱们心里可有个谱
嗯
就比如说以三十岁为例吧
嗯
像如果是惠民保的话
那其实就一年才一百多块钱
嗯 对
这种其实如果说像咱们三十岁身体健康的话
其实怎么说呢
买上一份去做兜底也是可以的
嗯
像比如说父母
可以给他们去保上
然后像百万医疗险呢
其实这种在是惠民保
比较适合老年人
嗯 是的
那像百万医疗险呢
其实也很便宜
三十岁的话
一年应该在七八百块钱左右
但是因为像有些是比如说它有一万块钱的免赔额
但是也有一些产品
它是零免赔给的
对
这一块费用上会有差别
但是应该也是在千元以下的一个水平
嗯 对
然后像中高端医疗险呢
其实也没有大家想象的这么昂贵
嗯
像比如说中端医疗险
其实也在两千块钱以内
一年就可以搞定了
那两千块钱相当于可能一次特需就回来了
对吗 是的
可以就我们想象的这么高不可攀
嗯 是的是的
其实现在保险也在很卷吧
就各行各业都在卷
当然
保险行业也是越来越卷的
那像一些同样的体验
确实价格上并没有大家想象的这么高不可攀吧
嗯
可能很多年轻人觉得自己身体特别健康
根本用不到保险
就完全不考虑这个事情
然后再说你是要普通还是要特需的这个事情
我姐姐是上个月她突发急性会咽炎
就是嗓子很痛
但是会咽炎其实是有风险的
就是如果说你没有及时治疗
它会有窒息的风险
对
然后后面医生就建议手术
手术的话
应该是要五千多块钱
然后他就赶紧来问我
他说现在还可以买保险吗
他说我之前不就让你买吗
你难道没买吗
他说我之前我觉得用不上
我就一直都没有买
我说
那你现在买了之后
因为保险它不可能你今天买了明天就给你赔的
他会有一个等待待期
是的
而且像这种长期医疗长期保障的话
等待期时间会更久一点
我说
你现在买是来不及的
我觉得老师在点我
因为刚才讲的
说觉得自己年轻
根本不会生病
就是我这种思想
就是我今年之前一直觉得自己
嗯 还年轻
然后身体状况就很好
一年除了感冒
也不会有什么生病
然后就不太需要补充医疗这一块
但是我今年也是体检出来一些问题
然后我才有意识到
保险这个东西
其实就是已经适合我这个年纪
嗯
因为现在社会工作环境真的很高呀
就是会产生一些各种各样的小问题
是的
然后再关于你刚才说的是买普通百万医疗
还是有没有特需的需求
这个其实按需选择
如果说预算有限的话
像医保再加一份百万医疗险
其实已经能够覆盖大部分的风险了
像平时我们去三甲医院的普通部去做个检查呀
然后去拿点药啊
这些基本上是能够覆盖的
但是如果说追求医疗自由的话
就可以加一份中高端医疗险
其实相当于一年用个小几千块钱
锁定一份优质的医疗资源
避免的是未来看病难用药贵的一个困境
所以说
越年轻
身体状况越好
越早的购买医疗险的成本越低
对吧 是的 没错
而且主要是你有选择权
选择权
就医的自由
是的 嗯
要是真的有问题的
那选择权就在保险公司手里了
被动了要花
被动为主动
就是 嗯
可能很多人都不太确定
自己到底是要入百万医疗险
还是说 嗯
中高端医疗险
其实哪些人群比较适合中高端医疗险呢
首先就肯定是中产家庭
因为这种家庭
其实时间是一个很宝贵的成本
嗯 对 但是 呃
如果去到普通部看病的话
又要排队
然后又要等
其实是有很大的时间成本的
那像我们中产家庭
比如说年收入在二十万以上
不愿意为医疗资源去焦虑去浪费时间的人群
很适合去直接上中高端医疗险
然后还有像一些高净值人群
企业高管
追求高效私密的就医体验
毕竟普通部大家可能都感受过
但是像 呃
特需部
国际部
Vip 部
这种私密性
然后高效率
其实是比普通部要好很多很多的
然后第三个呢
像儿童
像孕产妇
儿科和产科的医疗资源很紧张
儿科小朋友的病也耽误不得
像小朋友的话
是很需要一个高效的就医的
所以说
像中高端医疗险是很适合的
然后还有就是孕产妇
其实也是比较脆弱
风险比较高高的时候
这个时候有一个比较私密的就医
还是非常省心的
嗯 然后呢
还有就是慢性病和重症的患者
需要长期的优质治疗和用药的支持
那这些人群也是非常适合中高端医疗险的
然我比较想要老师给我们推荐一个比较适合打工牛奶的医疗
因为
怎么说呢
就是我讲一下
我在上海这边三甲医院
呃
看病就医的
看到一个现象吧
就是在工作日的情况
就是我去看甲流的时候
然后有很多
就是年轻人在那边就是边排队边看出电脑在那边工作
然后 呃
一边打点滴
还要一边码方案
是 是的 是的
就是排队的时候
就是电脑是开着的
然后在那边就是打字啊
然后挂水的时候
在那边也是在工作
我觉得这个现象在上海还挺常见的
然后可能他们也会
就是像我们这类打工人
他们也会考虑一下
就是一个整体的价格
然后我觉得
嗯
中高端的话
对
比如我们打工牛奶
可能要考虑一下
我们现在一年要交多少钱
比如我们有压力
是的
我非常感同身受
因为我也是
呃
在上海工作嘛
其实大家压力都挺大的
那我们没有办法解决大家工作高压的问题
那我们就从源头上解决看病不要排队的问题
其实像你刚刚说的这个问题
嗯
中高端医疗险就能够比较好的去解决
首先你就不用花太多的时间去排队
直接线上预约
到时候直接去特需部就诊就可以
而且它的
嗯
就诊的效果更好
那你的就医时间
整体的治疗时间
其实会缩短很多
那毕竟打工族的时间成本也是很珍贵的
请一天假都很难了
特需部椅子是沙沙发
在沙沙发上
马迹舒舒服点点儿
嗯 是的
谢谢给了我一个就是比较好
可以边看病边工作的环境
是的 所以说
嗯
像这种打工牛马的话
嗯
还是很适合中高端医疗险的
然后刚才eva 建议的价格的问题
那其实中高端医疗
其实它分为高端医疗和高端医疗
像有很多高端医疗险呢
它也支持海外就医
那像这种
就是推荐高高净值的人群
比如说像
像你
像一些企业高管呀
或者是这种高净值人群吧
去购买
那像我们普通人
如果是只是想追求国内的医疗自由
那其实终端医疗险就可以了
像我们现在
嗯
如果三十岁左右的话
其实一年可能不到两千块钱
其实就是你吃几顿饭的钱嘛
那也可以去享受到一个比较好的医疗体验了
终端医疗险其实还是对我们打工牛马挺友好的啊
省两顿换的钱
就可以换一个医疗自由了
是的
省下来的时间成本
少请几天假
其实肯定是性价比更高的一个选择
因为我姐姐也在上海
然后他们家的小孩易敏体质
然后之前有去医院检查
有一百八十种过敏源
在上海嘛
看儿童科
看专家
其实也很难的
之前如果是公立医院的话
我姐一直是买黄牛票的
因为就是很难自己排上
后来就是现在
也都是自己在看一些恶虚
就是儿子
我跟你说
家长最心疼了
他要生病的时候
本来就很难受
你在普通不排起码三四个小时
就是本来就够难受的了
那在那医院待着就更难受了
是的
然后根本没有办法
就是带孩子在那边排队
然后都是花大价钱买黄牛
刚才老老师的那个中高端
突然觉得非常的适合我姐姐
我一定会让我姐姐去听这一期期的内容
对
也有一个侄女女
然后 其实上 呃
上个月刚刚经历过这个事情
就是凌晨三点突然发烧
但是 嗯
当时我姐
我姐是给侄女买了这个中端医疗险嘛
然后当时是
嗯
直接预约特区门诊
约了早上八点的专家号
结果七点半直接进诊室
九点十就已经输上液了
就如果在医院的普通部
你可能不想象
是的
你可能七点半到医院
得到下午四五点
能输上液已经很不错了
是的
是太遭罪了
嗯
现在就是这么一个情况
然后医生当时开了进口的阿奇霉素
八百六十块
那你如果在普通部
哪怕你愿意花这八百多块钱让医生去给你开一个进口的药品
进口的阿奇霉素
其实在现在这种情况下
可能也是很不太好开出来的
而且当时呢
药房刷的是保险的直接卡
直接结算
连押金都没有交
然后最关键的是
住院呢
直接进单人病房
呃 门一关
彻底就隔绝了其他的病源
像小朋友的话
其实去到医院
还有一个最怕就刷叉感染
是的
你刚刚说这门一关
我就马上get 到这个点了
就是在那个环境里面
不病它也病了
病了
她就病情就更复杂了
是的是的
就是可能买保险的时候
其实我姐还在纠结
说是不是百普通的百万医疗险就够了呀
小朋友一年可能才两三百块钱
三四百块钱
但是中高端可能要一千多块钱
他当时就很纠结
但是后来这一住院
后面一算账
光省下的三天的陪护误工费就要三千多块钱
而且呢
还避免了这个交叉再感染再住院的风险
而且呢
全家人也没有跟着受罪
还是可以照常休息工作的
所以说
这一年才一千多块钱的保费
他觉得比给孩子报一个课外班啊
报一个钢琴课啊还要值
唉
我这里也有两个问题
一个是为什么他的孩子的保费是一千多
您刚才说中高端不是两千起嘛
然后还有
你刚才说可以省下陪护的误工费
中高端也是覆盖这个
呃
误工费这一块
包括陪护费这一块嘛
嗯 对 首先
像医疗险的话
它是每个阶段的保费都是不一样的
像比如说三十岁
是两千块块以内
但是你如果五十岁六十岁
可能就要到四五千块钱
对
它是每五年一个费率阶段
这个其实也是越早买越便宜的一个情况
然后 嗯
是小孩子
他就便宜
是的是的
早买早享受
是的 然后呢 嗯
像那个误工陪诊啊这些
其实现在很多好的保险产品
其实都是像
嗯 陪诊 陪护
专家预约
然后还有包括像
呃 门诊预约
还有大病的专家二诊
这些就医服务其实是全部会提供的
所以就像一个托管式的就医管家一样
就是有这么一份保障
真的会很安心
不光解决就医花钱的问题
像看病难啊
看病麻烦啊
这些问题也都能够帮大家解决的很好哦
连护工务工都可以来赔付
我觉得这是全方位的保障
我不敢生病的问题
就是万一我有身体健康问题
毫无后顾之忧了
对吧 是的
可以这么说
哎哎吧
那你不应该强烈的建议你姐姐了解一下那个中高端医疗
因为它这个疫民体制还不是一次性的问题
可能会是一个经常发生的问题呢
对
很多很多次
就是
呃
去年冬天的时候
上海不是很多小朋友都得了甲流嘛
然后基本上就是你们刚才聊到那个关门的这种情况
基本上是一个班有一两个
这个班基本上全均选全军覆没
基本上都会被传上
然后因为我姐家的小孩
然后一敏体质
然后得了甲流
会更严重
就需要到医院雾化的这种程度
然后雾化它也一次解决不了呀
它 对
是一个几个疗程啊
去好多次 是
然后太烦了
对对 后
因为那个物化化那个环境嘛
其实也蛮容易
就是交叉感染
交交
然后互相传上
就还挺麻烦的
然后也需要排队
对对
都非常非常的麻烦
所以我觉得特区这个关门
然后可以你小朋友自己
我觉得这个真的还蛮需要的
是的 嗯
但是我们刚才说的
其实还是比如说像小朋友过敏呀
像肺炎啊
其实这种还是小病的问题
但是其实为什么说建议有预算的家庭可以上中高端医疗险
其实买保险
我们主要是应对一个大病的风险
像比如说刚刚提到的我不是药神
之前这个电影可能很多人都看过
就是我们知道
癌症患者最怕的就是靶向药断供
对
如果一旦没有了靶向药
可能就没命了
对
可能就没命了
嗯
所以在这一点上
中高端医疗呢
它就非常好的可以解决它这个靶向药的问题
它有一个不断炼的这种相当于三个链条
确保你靶向药不会断供的这样一个问题
比如说
像它首先它有一个外购药的额度很高
那它可以去给你的外购药品啊
外购器械啊
去做一个兜底
像比如说一百二十万一针的这个卡体抗癌针
前几年也是很火嘛
那当时出现的时候
对淋巴癌患者
对
当时时出现的时候
就很多人说
这一百二十万一针
谁又用得起呢
是的
也不医医保报报范范围之内
那像这种呢
嗯
中高端医疗险基本上是直接覆盖的
然后另外一个呢
就是像新药一旦出现
一旦上市
好的
中高端医疗险可以做到零时差的
只要它上市
我就马上可以做到报销了
嗯 是的 嗯
然后第三呢
就是很多的保司
他和药企会共建一个供应链
你都不用自己去这个付钱
像保司跟那个药企是可以直接的
患者呢
直接拿着保险卡去药房
就像刷医保卡一样
刷完拿药就可以走了
所以在 嗯
这三个点上
中高端医疗险它就做到了可以去一个比较稳固的保障
像癌症患者也不用担心说像靶向药断供啊
靶向药自己哪天买不起了呀
这些问题
对
所以对一个癌症家庭来说
他最怕的一个是没钱治
可能家庭的经济状况就因为癌症药都非常非常的昂贵
一旦有人得了这样的重症的话
会把整个家庭的经济拖入一个比较困难的境地
但是除此之外
最怕的是有钱
但是药没了
这个就更糟心了
就买不到药
对吧 呃
这刚才说到的低压剂的问题啊
药集采的问题啊
所以我们的中高端医疗险还可以解决我们重症患者
癌症患者的好药
靶向药这种重点的药
进口药不断供的问题
其实 嗯
像普通的医疗险呢
嗯
基本的这种
像住院哪
这个药品的费用
这些都是能够涵盖的
但是我们也知道
他也不是所有的费用都可以给你报销的
比如说
像现代人
就是工作生活压力都很大
其实我身边很多人天天就说自己要抑郁了
要自闭的职场太多了
嗯 对
这些心理问题就会很多
那像普通的百万医疗险
这种心理问题都是不能够赔付的
都是在责任之外的
但是呢
像有一些比较好的中高端医疗险产品
他就把这种心理问题也加入到这个保障责任当中了
对
这一点也很难得
像我去年有一个客户
他是家里的小孩儿抑郁症
直接就住院了
就是像抑郁症
可能大家觉得是一个
呃
长期的这样一个疾病
心理疾病
但是有时候急性的时候
是真的需要住院去干预
去治疗的
像他之前买的
嗯
百万医疗险
当时住院也是花了很多钱
应该是大几万块钱
像之前买的百万医疗险就不覆盖这一块啊
对
他就被拒赔了
当时还很气愤
觉得自己被骗了
为什么不能赔
但是后来仔细研究保险条款
发现
像这种心理疾病
其实所有的百万医疗险基本上都是不能够覆盖的
嗯嗯
但是就是他后来跟我说了这个事情之后
我真的就是好几天睡不着觉
就是感觉患了抑郁症啊
患了这种心理疾病
本来就已经很难了
社会的一个边缘人了
他就受到很大的一个压力
包括这个家庭都会受到压力
如果在在经济上帮他解决的话
我觉得这个是一个有利于社会的一个产品设计
哈 是的
为什么一般百万医疗险都不包含这些心理疾病
其实是基于保险公司的一个风控
但是如果说我们全把这些真正的风险控制在外
那这个时候其实是不能体现我们的一个社会责任的
嗯 对
但是像平安的一个中高端医疗险
后来就把这种心理疾病也涵盖在内了
而且提供的是十万的保额
就足够有长期的治疗了
我觉得还有好多我们一些下层城市城市的一些刚需
就比如说在分析线城市
它本来保险意识也比较差
然后它的保险信息来源也比较少
很多像我们在呃一线城市工作的子女
他的父母在老家都不敢生病
因为也没有买了一些什么新农合的这些基础保险
可能也不能覆盖到他的一些大病医疗
父母得了病
经常就是忍
或者说是不敢告诉孩子
这样小病就拖成了大病
如果说我们在一线城市的子女知道这个信息
是不是可以考虑给外地的父母也买上这样一份保险
可以让他们有更好的安心在家养老的
是的
就是这个问题
其实我非常感同身受
因为我的外婆
嗯
她就是一个特别疼孩子的一个老太太
然后其实她心脏已经不舒服很久了
但是她就忍着不说
她不想给子女添麻烦
对
她不想给子女添麻烦
她一一是怕子女担心
二是她也不想去医院看病
嗯
因为其实在
呃 农村
或者是说在上一
对
他们的认知
觉得保险就是一个烧钱的地方
嗯 对
他们根本就不敢去医院
然后最后就是急
急心 心就
就没救
救回来
对
这太可惜了
对
这个时候就是
其实如果是有一份保险
你能告诉他
所有的费用你都不用担心
所有的费用都有保险公司去兜底的话
其实我相信他们也是不会就是瞒这么久
自己去扛着的
对
其实主要就是担心钱的问题
舍不得花钱
不愿意麻烦子女
是的
然后现在我是自己在上海嘛
然后父母也是在老家
其实真的
我是每年会定期给他们安排体检的
对
其实这里要提醒一下就是
嗯
有一些子女会带父母去做体检
但是要注意的就是
保险一定要在体检之前去买好
因为一旦你体检查出问题来
这个时候再买就它就是无效的了
有可能一是买不进来
如果是大问题的话
那小问题就是你在买保险之前查出来的这些问题
保险公司是不保的
因为保险它就是保一个未来的风险
你之前已知的风险
是所有公司都没有办法去保的
对
这个也其实提醒很多的
这个做子女的趁早去带父母安排好保险
百万医疗和
呃
中高端医疗
它有多长长时间的等待期嘛
嗯
像一年期的这种医疗的话
基本上是住院要三十天
嗯
然后像长期医疗的话
可
可能要九十天的一个等待期
嗯 对 所以说
还是要提前去规划
像父母的话
如果在三四线
四五线城市
在老家
其实给他们买一份基础的百万医疗险是足够的
就是覆盖
因为像父母可能他是买新农农或或者是居民医保
其实跟我们自己的职工医保的报销的比例是不同的
而且外地的好多药可能跟一线城市的药的资源也不一样
他不一定能买得到好药
对的 对的
所以说
给父母如果有一份保险的话
你像平安的一生保
其实是一个最早的一批百万医疗险
然后它的责任就做的很好
比如说像父母在外地
然后你如果说想接他来一二线城市去看病的话
连路费都是可以报销的
哦 天哪 是的
而且就是异地的报销比例
像如果父母交的是农村合作医疗
它在异地就可能不能用
就算能报销的话
它的比例也会受限制
就是很麻烦
但是如果说这个时候你给父母有一份百万医疗保险的话
那就是医保报完
剩下的 其实 呃
百万医疗还是可以给你兜底的
有这样一份保险
就告诉父母
不要图小病
不要拖
拖成大病
随时随地安心就医的
那我有一个问题想问一下贾莹老师
就是咨询一下
因为讲到了父母这个问题
因为我爸爸有那个高血压的话
那还能买这个百万医疗嘛
嗯
因为高血压是老年人常见的一个疾病
现在还是有很多的医疗险是放开的
对
但是会有一个限制
所以这个在买之前
一定要了解清楚
哪个产品是可以买的
就后还有就是他的这个高血压的程度
就是他会问到你一个高压和低压的限制
如果你在范围之内
是可以去买的
我爸爸高血压
然后 呃
我妈妈属于那种高胆固醇
都在这个范围之内
我能不能买上
因为我好担心
因为你讲到这个问题
我就担心我没有办法给我爸妈去购买这个产品
嗯 这个
其实如果说
呃
像我们自己身体年轻
我们可以随便选择产品
但是像父母的话
如果他已经查出来一些慢性疾病了
这个时候
其实
呃
大家还是有必要去找专业的人士去了解一下
然后去
呃
帮你看一下他的一个病
病例上
比如说他高压多少
低压多少这种情况
然后还是
嗯
有没有一直在服药的这种情况
嗯
那就是像做过小手术这种可以买吗
就是像我爸之前有那个胆结石
然后又打过这种
还能再买吗
嗯
就是像这种小病的话
其实也不能忽视
就是有些我们觉得是小病
但是其实在
嗯
保险的风控体系来看
它是未来有一个潜在风险的
所以还是要了解清楚具体是什么疾病
比如说像胆结石啊
然后像什么阑尾炎啊
手术
这些都是小手术
都不影响的
但是比如说
嗯
你像有一个像肺结节这种
可能就买不了
对
这些是要了解清楚的
好的
我了解到了
谢谢老师
那听友们听到这里
如果大家对呃
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如果还有疑问的话
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那这样综合起来看
作为我们平安产品在中高端医疗险里面有哪些特殊的一些我们的优势嘛
呃
像平安的一生安心的中高端医疗险呢
它首先它是一个保证续保的产品
像市面上其实百万医疗险有很多
可以保证续保二十年啊等等这些
但是呢
中高端医疗险基本上大部分还都是一年期的
像平安的这款一生安心的话
就做到了十年的保证续保
它就可以锁定一个长期的医疗安全感
就不担心停售
也不担心生病之后不能继续保障
所以相当于我们锁定了一个长期的医疗自由
那我想问一下
比如说我是三十岁开始投保这个保险
我正好借此机会请教
另连续续可续续保十年
那我这个
呃
每一年的保费是随着我的年龄增长会增加吗
还说我我早一天开始保
保就可以早日锁定我的保费
另外一个
我如果在这个十年间内
发生一些健健康问题
比如说得病了
会怎这个保费会有变化吗
嗯
首先是这样子的
像医疗险
它跟其他的那种像比如说长期的像寿险啊
这些还有一个区别
嗯 像医疗险
它是一个每五年一档的一个费率
它是比如说你三十岁买的时候
嗯
应该是三十一到三十五岁是一档
三十六岁到四十岁又是新的一档
但是它每一档增长的幅度也不高
因为毕竟我们知道
随着年龄越来越大
生病的概率也是越来越高的
然后第二个问题就
就是会不会因为你理赔过
它就产品涨价
这个是不会的
它是一个固定费
就像我买车险
我如果当中有那个事故的话
那车险会涨价
这个不会
是的 是的
这个是不会的
但是像这一点上
也是非常安心的
而且呢
像这种保证续保的产品
就是不管你是理赔了
还是说我产品停售了
你都是可以一直保障下去的
但是像比如说一年期的产品
你可能比如说今年理赔了
那可能明年还能不能买
这个是不确定性的
然后另外就是如果产品下架了
你肯定就是不能再继续买了
嗯 第一个
我只有十年的保证续保
我就可以锁定一个十年的一个健康无购物之忧
嗯 理解
然后第二点呢
就是刚才也提到了
像外购器械
外购药品的话
是没有限制的
这一点上呢
就可以彻底的突破第二季用药的困局
像 呃
医生安心的话
是没有外购药品清单限制的
并且有高达一百百万的院外药品和院外器械的额度
基本上所有符合国药准字的药品和器械
比如说像卡替疗法呀
像一些进口的心脏支架啊等等这些
它就不受医保目录的限制
它的特需部是直接零免赔
并且可以百分之百的报销的
这是要凭医生处方吗
是的
一定要是医院开出来的
是的
国药准字的这些处方才可以
嗯 所以说
在第二季改革的背景下
当医院因为控也没有办法提供一些好的药品
比如说像进口药
像癌症靶向药
像小孩的这种进口抗生素等等
这些普通部提供不出来的时候
那患者就可以凭医院的处方直接外购
并且直接用这个直接卡去理赔
都不需要自己去掏钱的
哦 是的
然后第三点呢
像医生安心
呃
它还好在它是一个零免赔的
像有没有赔付门槛
这个其实很多人买保险最关注的一个问题就是零元起报呀
还是一万元才能起报
还是两万元才能起报
像一生安心的设计
它就是普通部始终是零免赔的
也就是说
你在去到二级以及二级以上的公立医院的普通部
像二甲二乙
三甲三乙这些医院的普通部
像一万元以上的话
是给你百分之百的去报销
那一万元以下的话
像普通的百万医疗可能就不赔了
但是像一生安心的话
一万元以下
首年是可以给你赔百分之八十
然后你如果不出险的话
第二年就百分之九十
如果还没有出险
第三年及以后就是全部给你百分百的去赔付了
然后呢
第二个就是刚刚说的
普通部就是无论如何你都是零免赔
没有门槛儿的
然后特需部的话呢
也是给了大家很多的选择
这个呢
大家就可以根据预算去进行选择
是可选免免赔
但是如果说你预算比较少
或者说可能只只有特殊的疾病你才要去到特需部的话
你就可以选择一万五千块钱免赔额或者三万元免赔额的一个另外两档
那医保报销的部分呢
是可以去抵扣免赔额的
那特需部呢
就是根据你的选择
也是百分百去赔付的
比如说
你选择一个零免赔
百分百赔付的
那你就是去到特需部
就相当于全赔了
那你如果选择一个三万免赔额的
那就是去特需部
三万元以上的部分
可以给你去覆盖掉的
就它是一个菜单式的
我可以根据我的免赔额
来选择我投入多少预算
对吗
是的是的 嗯
就是
或者也可以根据自己的预算去选择我选择哪一个计划
那如果说
家里有小朋友的话
嗯
其实因为小朋友
他的出险概率是相对二三十岁成年人是更高的
嗯
那其实有很多的中高端医疗险
它是不让小朋友单独去投保的
就是必须家庭单锁定在一起
你给自己买
顺带才可以给小孩买
但是呢
一生安心他是做到了小朋友可以直接单独投保的
而且呢
全家投保
还是有一个最高八五折的折扣的
这个
只给孩子买也行
嗯 对的 是的
可以只给小孩买
因为其实很多家庭
很小的姐姐就可以选这种
他就只给他的易易感体质的孩子买一份
对 是的
其实很多家庭
就是只想给孩子做一个最好的保障
然后自己啊
跟父母呢
其实有个基础的惠民保百万医疗险就够了
嗯 但是呢
其他的像一些中高端医疗险
是不支持的
只给小孩投保
但是呢
像呃一生安心这个产品
它是放开了这一点
然后全家投保
还有一个折扣
买孩子都舍得花钱
给自己都不舍得
这个 不是
这个现代家庭
庭体重病
不应该对自己好一点吗
是的 嗯
那所以说
像一生安心这个产品
我们就可以全家一起买但是当然还是要看大家的预算
嗯
像比如说我们预算比比较充裕的家庭
其实还是建议大家直接上中高端医疗的保障
毕竟在现在这个第二季改革的背景下
我们真的要用药
真到要治疗的时候
特需部
国际部
Vip 部能够给你提供更好的一个保障
那对于整个一个家庭啊
比如说这样的
你会去给他一个什么样的建议
让他来评估一下这几种产品该怎么选呢
就是我们回去算算账
就怎么样来检查自己家里的一些医疗支出啊
医疗需求啊
就是如果说你给大家一个公共的参考的话
该怎么来选
嗯
其实这个问题很简单
因为身边很多客户也是有这种家庭保险配置需求的
会来问到我
其实很简单
你用三步就可以做出决断
首先
你先翻开家庭账本去看一下
看看最近三年全家人去医院自费药
特需挂号的记录
如果说但凡超过五千块
你就可以赶紧把这个中高端医疗的漏洞补上
因为你花的这五千块钱
已经足够你的保费了
这个五千块是指自费部分超过五千块对吗
对
因为你如果之前没有这个中高端医疗险的话
那其实你比如说去特需挂号
嗯
然后像自费药这种
就是你需要纯自费的
因为不知道我们中高端医疗险包括中医这一块吗
嗯 中医的话
其实因为在保险公司的风控体系来里面来看
像中药啊
理疗啊 这些 嗯
它确实是在风控范围之外的
哦
超过五千块
为什么定五千块这个标准
它是代表一个可能
从量化来说
嗯
有看了几次门诊
只要有一次住院
可能就超过了
对吧 是的
而且自费药
其实 嗯
大家也别小看
其实像医保能够报销的是部分乙类和丙类的药品
像甲类药和部分乙类啊
全都是属于自费的
那然后还有就是特需
我们也知道
可能挂一次普通的要八百块钱
那更高一些的
像专家的特需
可能要上千块钱
嗯
那这种就是
我们可以看一下
因为五千块是怎么定的呢
五千块就是你基本上保费的价格了
也就是说
你在这些上面的花费
如果已经超过报的保费了
那你干嘛不花钱去
就是去
去买一份保险
去把你这些费用覆盖掉
嗯嗯
然后另外呢
就是 嗯
可以抓住优惠的窗口
像一生安心的话
全家四口及四口以上一起投保的话呢
是直接享受一个八五折的
嗯
然后最后一个就是要记住血泪教训
身边有一些人
就是年轻的时候身体好
觉得自己永远用不上保险
然后但是呢
哪天真的查出问题来
就不说什么大问题
就光像 嗯
艾瓦刚才说的
结节呀
还有一些像三高啊
糖尿病这些慢性病
到了那个时候
就是保险公司选择会来不及了
不是你选择保险了
是的
那个时候选择的余地就很有限了
可以趁着优惠
然后在趁着健康的时候
给全家去做好这样一份保障
可以说直白点
就是现在每天省杯奶茶钱
一年可能省套房子首付是吧
对
因为其实医疗的通胀是每年都在涨的
说白了
咱们工资的涨幅可能都跟不上通胀的涨幅
对 是的
所以还是建议大家
嗯
预早做打算早做打算
是的
哎
那刚才听了您这么多的介绍
我觉得对整个医疗险的大概的
呃
产品的分类啊
它的利弊啊
都有了一个
呃
初步的了解
但是细详细的状况
我觉得我们听
我们还可以通过
呃
加我们栏目的小助理来跟
呃
佳颖老师取得联系
如果有什么需求的话
还可以安排我们的同事来给我们答疑解惑
我觉得
如果有这样一份安心的健康保障的话
整个家庭在医疗这块完全没有后顾之忧了
在你的个人简介当中说
您的健康我来守护
我说这句话就是你的座右铭
也很有温度
经过那么多的理赔案例以后
你对保险的意义是不是有更新的理解了
是的
其实在保险行业的这些年
真的是我人生中非常非常非常难得的经历
因为见过太多这样的故事
比如说二十二岁的姑娘得了乳腺癌
然后幸好他有保险
给他赔付了
然后像
嗯
还有患抑郁症的男孩
在住院之后
像医生安心呢
也是可以给他去赔付的
后来他用这个钱去读了研究生
然后拿到录取通知书之后
还就是发给我
然后
真的非常很有成就感啊
是的
帮到了大家
我觉得这种成就感比做了多少业绩来的更开心
对 是的
真的非常非常的欣慰
就是这些瞬间
其实相当于把保险的价值就是碾碎了又重塑一遍
其实他不仅是赔钱去填补这个经济上的窟窿
其实他还会给绝望的人相当于又开一扇窗
然后给年轻的人留下一个希望的火种
这些真的是保险他真正内在的价值
不仅是造福了身边的人
造福你的客户
其实对社会来说
也是一个很大的意义
帮助了无数的家庭
是的
所以现在别人问我职业
我会说
我是人生风控师
对
就是像保险
其实大家都知道
是用精算测算出来的费率呀
然后这个保障呀
但是呢
用精算表是测不准人心的温度的
但是保险真的能在关键的时候去守护一个家庭
对
有有的时候
人生跑的再快
跑得再远
他如果没有控制好风险
可能一切都从零开始
谢谢佳英老师
谢谢艾啊
那听友们听到这里
如果大家对医疗健康险有关百万医疗和中高端医医疗有兴趣的朋友
都可以在我们的胸notes 里面点击链接到我们相关的页面去进行咨询和购买
如果还有疑问的话
欢迎大家加小助理的微信
我们来帮您对接平安健康的相关的专业的人士来进行解答
希望我们的替am 们能够从这期当中也收获了很多呃健康的保险的知识
让我们早日的有这样一份健康的安心的守护
让我们能够平平安安的度过我们医生到九十岁
到一百岁
长长久久
健健康康
谢谢两位
谢谢谢
