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欢迎收听八十个财富思维从认知到行动的食堂课
第八集
风险与边界
先活下来
再追求增长
人们讨论财富时
喜欢谈收益
却不太愿意谈损失
可真正决定长期结果的
往往不是你在顺风时赚了多少
而是逆风出现时
你是否还有能力继续参与
风险管理不是控制
却不是拒绝一切机会
它的核心是避免一次错误造成无法恢复的后果
只要能够留在场上
经验
能力和资本就还有机会继续复利
只果一次下注就失去全部选择
再高的潜在收益也没有意义
识别风险可以先区分两类损失
第一类是可以恢复的损失
例如一次小额试验失败
一个项目没有达到预期
或者花了一段时间学习不适合自己的工具
这些损失虽然令人不舒服
却能够带来信息
只要规模受到控制
他们就是成长成本
第二类是难以恢复的损失
例如超出承受能力的债务
严重的信誉破产
违法违规
身体健康被长期透支
或者把全部资源压在一个未经验证的机会之上
面对这类风险
不能只看成功以后能得到什么
而要先看失败以后是否还能重新开始
建立风险边界可以使用四个问题
第三
最坏情况是什么
不要只用应该不会发生安慰自己
而要把最坏结果具体写出来
会损失多少钱
需要多长时间恢复
会不会影响家庭健康或者基本生活
第二
我最多能承受多少损失
在行动之前确定上限
比损失发生以后临时决定更可靠
投资有仓位上限
创业有预算上限
合作有授权边界
工作也应当有健康和时间边界
第二
哪些信号出现时必须停止
人在投入以后容易因为不甘心继续追加资源
提前设置退出条件可以降低沉没成本的影响
例如关键假设连续几次被事实否定
现金流低于安全线
合作方反复违约
或者风险已经超出原先约定范围
都应触发重新评估
第四
有没有更小更可逆的试验方式
很多重大决定不需要一步到位
可以先做小规模测试
短期合作样品验证
或者分阶段投入
用较低成本或者真实反馈再决定是否扩定
现逆性越高
学习速度越快
财务上的安全边际尤其重要
应急资金合理保险
分散收入来源和控制负债
看起来不会带来耀眼收益
却能在意外发生时保护你的选择权
安全店最大的价值却让你不必在最糟糕的时点被迫出售资产
接受不合理条件或者放弃是期计划
风险还来自信息不对称
当一个机会承诺高收益低风险
时间紧迫
同时要求你保密或立即付款时
应当格外谨慎
懂正可靠的机会允许核实
也经得起提问
不要因为害怕错过就放弃基本的验证
越是听起来轻松
越要检查收益究竟来自哪里
承担风险的又是谁
管理风险也不等于平均分散所有精力
过度分散会让每件事都做不深
更合理的方法是在核心方向上集中能力
再可能造成永久损失的环节上保持边界
可以集中学习和长期投入
但不要集中到一次失败就无法翻身
今天的行动练习是挑出你目前最重要的一项计划写下最坏情况
最大可承受损失
停止信号和一个更小的试验版本
如果这四项都说不清楚
就先不要扩大投入
财富的第一原则不是增长的最快
同是避免被淘汰
懂得保护本金金信誉
健康和选择权
才能让自己拥有足够长的时间等待正确的机会兑现
本节目为原创解读
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